摘要：本文主要探討了CRS-012事件對金融行業(yè)帶來的教訓(xùn)與啟示。此次事件提醒金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控，落實(shí)客戶身份識別制度，搭建完善的反洗錢體系，并且還需要加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作。在此背景下，金融行業(yè)要積極謀求更加合規(guī)、規(guī)范、穩(wěn)健的發(fā)展。

1、事件背景

2019年初，招商銀行深圳分行因?yàn)榇嬖诳蛻羯矸莶幻?、客戶資金來源不明等問題被銀保監(jiān)會罰款1000萬元。在接下來的調(diào)查中，銀行發(fā)現(xiàn)該客戶實(shí)際上是之前上海浦東發(fā)生的一起欺詐案件中的嫌疑人，并用了偽造的身份證件開立了多個招行賬戶，通過網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬等途徑試圖將贓款轉(zhuǎn)出國境。

此后，招商銀行相繼關(guān)閉了被涉及的賬戶，并報案處理。事件引起了監(jiān)管部門的高度關(guān)注，并引發(fā)了廣泛討論，被稱為“CRS-012”案，該案也被認(rèn)定為近年來我國銀行業(yè)中的一起重大安全事件。

2、教訓(xùn)與啟示1：強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)控意識，落實(shí)客戶身份識別制度

CRS-012案的主要問題在于銀行未能嚴(yán)格落實(shí)客戶身份識別制度，導(dǎo)致一些危險客戶得以入賬。因此，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控至關(guān)重要。銀行應(yīng)當(dāng)對客戶身份進(jìn)行認(rèn)證，完善開戶審查流程，及時發(fā)現(xiàn)和糾正風(fēng)險，并對客戶實(shí)施有效的風(fēng)險管理。

此外，內(nèi)部員工要加強(qiáng)風(fēng)險意識，建立完善的內(nèi)部風(fēng)控機(jī)制，規(guī)范審批流程，加強(qiáng)對客戶賬戶的巡查和監(jiān)控。只有這樣，銀行才能在保障風(fēng)險控制的同時，保證客戶的安全和隱私。

3、教訓(xùn)與啟示2：搭建完善的反洗錢體系

“洗錢”是犯罪分子的重要手段之一，一些犯罪集團(tuán)經(jīng)常利用“洗錢”來掩蓋其非法資產(chǎn)來源和流向。CRS-012案中的涉案人員也是借助“洗錢”渠道試圖將贓款轉(zhuǎn)出國境，如若銀行沒有及時發(fā)現(xiàn)此類問題，這些資金將會被合法化。

因此，銀行要加強(qiáng)反洗錢體系的建設(shè)，進(jìn)行規(guī)范化、科學(xué)化的風(fēng)險管理，建立涉案客戶黑名單制度，加強(qiáng)客戶的監(jiān)控和反洗錢后臺管理等。這不僅可以提高銀行的安全穩(wěn)定性，也有助于銀行推進(jìn)科技創(chuàng)新，提高金融業(yè)信息化建設(shè)。

4、教訓(xùn)與啟示3：加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作

CRS-012案中，銀行雖然在發(fā)現(xiàn)問題后及時報警處理，但是還是未能及時通報監(jiān)管部門。隨后，銀保監(jiān)會隨即對招商銀行深圳分行進(jìn)行立案調(diào)查，對于銀行的處罰力度也越來越大，這既可以當(dāng)做教訓(xùn)看，也可以認(rèn)為是監(jiān)管機(jī)制的完善，做到了事后追責(zé)。

為此，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通和合作，及時向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報備風(fēng)險信息，自覺接受監(jiān)管部門的監(jiān)督，積極遵守各項(xiàng)金融法律法規(guī)，完善風(fēng)險控制機(jī)制，減少經(jīng)營風(fēng)險。

總結(jié)：CRS-012案是一次重要的銀行安全事件，不僅引起金融行業(yè)的廣泛關(guān)注，而且也提醒我們要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控、落實(shí)客戶身份識別制度、搭建完善的反洗錢體系、加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，以此來推動金融行業(yè)的合規(guī)發(fā)展。